Jag har i tidigare inlägg förklarat hur en ombalansering går till, vilka olika sätt man kan göra det på samt gett er en version av mallen jag själv använder mig av. Men eftersom ni från och med i år ska få vara med lite mer i det praktiska av min resa mot frihet tänkte jag dela med mig av hur min ombalansering såg ut i år. Mellanrisk-Porföljen innan omblansering. Gjorde nyss en mindre justering i denna då några fonder gick över det tillåtna spannet på 5 procentenheter därav behövs det inte göras någon omblansering som det ser ut idag. Högrisk-Portföljen. Här har flera av fonderna hamnat utanför det godkända spannet på 5 procentenheter och jag har med flit låtit det vara så, dels för att det snart var dags för ombalanseringen och dels för att jag skulle ha ett bättre exempel att visa för er. Så när jag genomförde ombalanseringen började jag helt enkelt med att fylla i V.G.T summorna för marknadsvärdet på fonderna och sedan tittade jag på % längst ut till höger i tabellen, då det är vad Avanza använder sig när man byter mellan fonder. Vissa banker har att man ska fylla i kronor och då hade jag kollat på kolumnen näst-längst tillhöger med summor istället. Den totala sälj-och köp-summan är lika mycket så kort sagt innebär en ombalansering att man helt enkelt flyttar runt pengarna som redan är investerade. Personligen använde jag "byt"-funktionen som finns hos de allra flesta banker. Då skriver man direkt in att man vill sälja x % av fond Y och sedan använda dem pengarna till att köpa fond X. På så sätt behöver man bara lägga en order och banken genomför både sälj och köp. Jag använder mig oftast av byt-funktionen idag då den är smidig, men första gångerna jag gjorde en ombalansering så sålde jag av först och köpte när jag fått in pengarna på kontot. Det spelar ingen roll hur man väljer att göra då det är samma sak som händer (en sälj och en köp order), det påverkar inte skatten utan handlar bara om vad man personligen föredrar. När alla köp och sälj hade gått igenom såg det ut såhär. Att totalsumman är högre och det fortfarande är lite ojämnt beror på att en fondorder tar några dagar att genomföra och alltså har det gått ca 1 vecka sedan det att jag la säljordern till idag då sista köpordern avslutades, vilket innebär att marknadsvärdet har hunnit ändras. Alltså gör användandet av mallen - att jag varje månad sparar jag efter färgkoderna och prioriterar då de som V.G.T har för lite pengar - att mina portföljer håller sig rätt bra inom riskspannet, så det är sällan några större justeringar som behövs. Trots detta tycker jag det är skönt att "officiellt" börja ett nytt fond-år med rätt fördelning, så jag gör fortfarande en ombalansering i mars varje år. Att det är just mars och inte december eller januari för min del har att göra med samma sak som får i princip hela min familj att i november/december räkna ner dagarna till vintersolståndet (när det vänder och börjar bli ljusare igen). Jag gillar inte vinter mörkret, och i slutet på mars går vi över till sommartid igen. Sista helgen i mars är för övrigt också Earth Hour, ni vet, dagen när man släcker lamporna etc. i 1 h? Personligen tycker jag att det är en särskild markering när man under lördagskvällen släcker ner allt vad lampor heter och sedan sitter och umgås och pratar i skenet av tända stearinljus, under natten ställer om klockorna till sommartid och sedan vaknar upp på söndagsmorgonen och äter en god frukost eller brunch när det är ljust ute. Det känns som en nystart eller löfte om att vi snart är framme vid den ljusa årstiden och för mig är det en mycket bättre representativ start på mitt nya år i resan mot frihet än den mörka och kalla nyårsnatten, men det är bara jag.
Nu har mina portföljers 2021 officiellt börjat, de har rätt fördelning igen och är redo att möta börsens svängningar.
1 Comment
|
Om mig.Jag är vad många skulle kalla en ekonomi/planerings-nörd. Men kanske framförallt en person som tror att det bästa man kan göra är att lära av varandra, så det är lite poängen med denna blogg. Här kommer du hitta historier om mina egna erfarenheter, reflektioner och tips om saker jag lärt mig men även om andra bloggar/personer som har hjälpt mig och många andra att ta sig närmare den Frihet och det liv vi önskar ha. Disclaimer: Photo Credit:De bilder som används i blogginläggen på denna hemsida som inte är mina egna kommer från antingen Raisin - Finance Stock Images eller GotCredit på Flickr. |